Согласно Гражданскому кодексу неустойкой называют определенную денежную сумму, которую одна сторона должна заплатить другой за нарушение обязательства.

Как известно, нет лучшего способа простимулировать своего должника, чем применить к нему денежные санкции.

Неустойка является действенным инструментом по компенсации ваших временных и денежных затрат, а также способом наказать недобросовестного страховщика.

По закону (п.21 ст.12 Закона об ОСАГО) страховая компания обязана в течении 20 дней с момента подачи документов о страховом случае, произвести выплату страхового возмещения (единовременно в полном объеме !).

За нарушение этого срока, каждый день начисляется неустойка (пеня) в размере 1 % от суммы недоплаты, которая полагается потерпевшему.

Важно иметь в виду, что за основу расчета неустойки берется только та сумма, которую страховая компания должна выплатить в качестве страхового возмещения. В нашем случае это стоимость ремонта, утрата товарной стоимости (то есть расходы, неразрывно связанные с наступлением страхового случая и восстановлением нарушенного права ).

Если выплата была занижена, и вы предъявили требования о доплате, приложив собственный отчет об оценке, то деньги, уплаченные за данный отчет, в расчет неустойки не включаются, поскольку не входят в состав страхового возмещения (ибо возникновение этих расходов не связано непосредственно со страховым случаем ). Деньги за оценку вы взыскиваете сверх страховой суммы как убытки, возникшие по вине страховой компании (по правилам статей 15 и 393 ГК РФ ).

К примеру, вам заплатили страховое возмещение в размере 100 000 рублей, но по вашей оценке стоимость восстановительного ремонта составляет 150 000 рублей. Соответственно, в этом случае, вы вправе требовать неустойку в размере 1 % от суммы недоплаты (50 000 рублей), помноженную на количество дней просрочки.

Формула расчета неустойки ОСАГО:

сумма страховой выплаты (невыплаченной части) * 0,01 * X (дней просрочки)

При недоплате в 50 000 рублей и просрочке в 50 дней неустойка составит = 50 000 * 0,01 * 50 = 25 000 рублей.

Согласно пункту 23 Обзора Практики Верховного Суда РФ «рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств » от 22.06.2016г. неустойку следует исчислять с так называемого 21-го дня

Простыми словами, если вы сдали пакет документов в страховую компанию 01 июля, то неустойка подлежит исчислению с 22 июля (01.07-21.07 = 20 дней, 22 июля – 21-й день) по день доплаты страхового возмещения (фактического исполнения обязательства).

А теперь нюансы, которые важно знать при взыскании неустойки со страховщика.

Максимальный размер неустойки

Согласно ст.16.1 Закона об ОСАГО, в случае, если потерпевший физическое лицо (гражданин), максимальный размер неустойки ограничен размером максимальной страховой суммы, предусмотренной ст.7 Закона. На данный момент максимальный размер выплаты по имущественному вреду – 400 000 рублей.

Из этого следует, что каким бы не был срок просрочки, на неустойку больше 400 000 рублей, вы не вправе рассчитывать.

Не стоит сильно обольщаться и думать, что у страховщика одни обязанности, а у вас одни права.

Так Закон об ОСАГО предусматривает ряд обязанностей, которые несет потерпевший при обращении в страховую компанию.

Например, законом предусмотрено, что потерпевший обязан предоставить страховщику автомобиль на осмотр (п.10 ст.12 Закона об ОСАГО). Страховщик имеет право требовать от вас исполнить эту обязанность.

В случае уклонения от исполнения данной обязанности, можно говорить о злоупотреблении своими правами.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 52 Постановления № 2 от 29.01.2015г. «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указал следующее:

*Здесь стоит оговориться. Если ваш автомобиль не на ходу, и вы не можете его представить на осмотр, страховщик в течении 5 дней обязан направить эксперта осмотреть вашу машину по адресу, который вы указали. Если страховщик в установленный срок данную обязанность не исполняет, то ни о каком злоупотреблении правами с вашей стороны речи идти не может. Неустойка подлежит взысканию.

Снижение неустойки по ст.333 ГК РФ

Согласно статье 333 ГК РФ, суд вправе снизить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Простыми словами, это, когда ваши требования формально законные, но фактически слишком большие, при относительно невысокой сумме недоплаты. При этом суды снижают неустойку до размера, который как им кажется, будет способствовать принципам разумности и справедливости.

Важная деталь. Суд вправе снизить неустойку только в исключительных случаях, если ответчиком выступает коммерческая организация.

Как правило, простому человеку очень трудно ориентироваться в суде и понимать происходящее. Обратить внимание на эти юридические тонкости задача юриста. Поэтому для взыскания максимальной денежной суммы, без помощи опытного юриста очень трудно. Судьи не прощают слабость, к которой склонны обыватели, когда по неопытности сами приходят в суд.

Обратите внимание на примеры из нашей практики.

Приморский районный суд г.Санкт-Петербурга по своему легкомыслию и недальновидности отказал клиенту во взыскании неустойки со страховщика. Фабула дела классическая: клиент обратился к страховщику за выплатой. Выплата оказалась заниженной. Далее он обратился с претензией, по которой страховщик доплатил страховое возмещение. Мы обращаемся в суд, требуя взыскать неустойку.

В итоге Верховный Суд РФ в определении № 78-КГ16-58 отменяет решение Приморского районного суда г.Санкт-Петербурга, направляет дело на новое рассмотрение. Санкт-Петербургский городской суд рассматривает вновь это дело , удовлетворяет требования клиента.

Вот, что пишет Верховный Суд РФ:

Также интересно дело Г...........й И.И. против ПАО СК Росгосстрах. Оно интересно тем, что суд помимо неустойки взыскал еще и штраф от суммы неустойки. При недоплате в 227 302, 56 рублей, страховщик в итоге остался еще должен клиенту 340 953, 56 рублей (неустойка 227 302, 56 рублей, компенсация морального вреда 2 000 рублей, штраф 111 651 рублей ).

Фабула дела аналогичная: доплата страхового возмещения осуществлена по истечении 20 дневного срока.

Если у вас есть страховые случаи, по которым, страховая компания произвела выплату с просрочкой, обращайтесь!

Помогаем отсудить неустойку, штраф и моральный вред с недобросовестной компании по максимуму.

Чтобы посчитать неустойку по ОСАГО, необходимо сначала разобраться в особенностях этого вопроса, а также в правах и обязанностях страхователя и компании по страхованию. Правоотношения по обязательному страхованию транспортных средств имеют способы регулирования по закону. Ответственность происходит при нарушении или несоблюдении условий договора.

Расчет неустойки по ОСАГО должен производиться по правилам, которые должны быть доведены до владельцев автомобилей. Поэтому требуется более подробно рассмотреть эту проблему.

Виды неустойки

Пострадавшие в ДТП все чаще сталкиваются с задержкой в выплате страховки по ОСАГО, либо с отказом в возмещении. В таких ситуациях на защиту водителя встает наш закон. Если обязательства по договору не выполняются, страховая фирма должна заплатить неустойку, которая применяется только к юридическим лицам в одностороннем порядке. Неустойкой называют сумму денег, которая взыскивается со стороны нарушителя договора.

Неустойка бывает нескольких видов:

1. Законные - это те неустойки, которые определены по закону, сумма компенсации за нарушение условий договора. Все штрафы по договору страхования относятся к законным неустойкам.
2. Договорные - установленные договором между сторонами. В договоре оговариваются все случаи выплат и ее размер.

Если должник не хочет выплачивать по договору, то на него автоматически налагается штраф. С договором страхования происходит то же самое. Страховая компания берет ответственность на себя при заключении договора обеспечивать выплату компенсации за ущерб при возникновении страхового случая.

Страховая фирма обязана в 20-дневный срок после подачи владельцем автомобиля заявления при дорожном происшествии произвести следующее:

• выплатить компенсацию;
• выдать документы на ремонт автомобиля;
• предъявить потерпевшему письменный отказ от выплаты страховки.

Когда взыскивается неустойка

Взыскание выплаты по неустойке согласно договору страхования должно производиться:

• при просрочке выплаты, если деньги не были выплачены в 20-дневный срок после обращения клиента с документами о дорожном происшествии;
• при неправомерном снижении компенсации, за такую недоплату денег положена выплата неустойки;
• при несоблюдении сроков выдачи направления на ремонт поврежденного автомобиля.

Чтобы получить деньги по неустойке, владелец автомобиля должен подать в адрес страховой фирмы заявление в виде требования, которое по сути дела можно назвать досудебной претензией. В нем обязательно должна указываться дата подачи заявления, дата предъявления набора всех документов, результаты расчета размера просрочки, выполненные самостоятельно водителем. Страховая фирма должна рассмотреть это требование и принять решение, известив об этом владельца транспортного средства.

Отказ в удовлетворении требования может быть в случаях:

1. отсутствия оригиналов документов;
2. когда заявление оформлено не пострадавшим лицом, нет документа о собственности автомобиля;
3. нет реквизитов банка заявителя;
4. другие причины.

Деятельность всех страховщиков по ОСАГО контролирует Центробанк России.

​Рассмотрим неустойку при просрочке выплаты. Компенсация должна выплачиваться в 20 -дневный срок. При неподаче пострадавшим каких-либо документов, страховщик должен уведомить об этом заявителя в день подачи заявления, при этом должен представляться весь перечень необходимых документов.

При отправке документов почтой ответ должен поступить через три дня. Часто случается, когда документы не имеют достаточных доказательств компенсации или заявитель после уведомления страховщика не представил нужных документов. В этом случае страховая компания уже не обязана выплачивать штраф. Если страховая фирма не выплатила неустойку, либо не соблюдала сроки выдачи отказа, то владелец автомобиля может подать претензию на выплату штрафа.

Кем принимается решение о выплатах

Окончательное решение о взыскании неустойки может выносить:

• организация при досудебном разбирательстве.

Способы получения неустойки

Денежные средства по выплате неустойки можно получить несколькими методами:

1. с одновременной выплатой основного долга, при условии, что в исковом заявлении указана сумма неустойки;
2. как отдельную компенсацию после выплаты основного долга.

До 2014 года неустойка рассчитывалась по 13 статье закона ОСАГО.

В 2018 году этот закон уже не работает, а размер неустойки изменился.

По новому законодательству определены следующие размеры компенсации по неустойкам:

• за несоблюдение сроков выплаты или выдачи направления на восстановление автомобиля определена сумма 1% за день просрочки от суммы страховой выплаты. Неустойка назначается и при направлении автомобиля в автосервис. Страховщик отвечает не только за качество ремонта, но и за установленные сроки;
• за несоблюдение сроков выдачи письменного отказа от выплаты страховки определен штраф 0,05% от суммы ущерба;
• за умышленное занижение суммы выплаты, которая определена судом, определен штраф 50% от разницы между двумя суммами.

Наибольшее возмещение за вред здоровью установлено 500 тысяч рублей, за вред имуществу не более 400 тысяч рублей.

Формула расчета неустойки по ОСАГО

Заявитель обязан предъявить в суде свое заявление о взыскании неустойки со страховой фирмы.

Для расчета неустойки используют следующую формулу:

К = S x 1% х D, где:

• S - обязательный размер выплаты вреда, установленный оценочными документами или судом;
• 1% - величина неустойки за каждый день просрочки выплаты;
• D - число дней просрочки;
• К - размер неустойки.

Пример расчета неустойки по просрочке

Размер ущерба при ДТП установлен 200 тысяч рублей. До выплаты компенсации по решению суда со времени подачи документов прошло 100 дней. Если использовать , то получается следующий размер неустойки:

200000 х 1% х 100 = 200 000 рублей.

В результате потерпевший может потребовать от страховщика выплаты 200 тысяч рублей по неустойке.

Пример расчета неустойки из-за нарушения сроков направления на ремонт

По итогам независимой экспертизы в результате дорожного происшествия ущерб оценен в 80 тысяч рублей. Договор страхования имеет одним из условий направление неисправного автомобиля на ремонт. Страховая фирма нарушила сроки направления в автосервис на 40 дней. Размер неустойки получается:

80000 х 1% х 40 = 32000 рублей.

Клиент может требовать выплаты 32 тысяч рублей.

Пример расчета с частичной выплатой страхового возмещения

Во время дорожного происшествия автомобиль получил ущерб по оценке независимого эксперта на 150000 рублей. Страховая компания в установленный срок заплатила всего 50 тысяч рублей. Остаток 100 тысяч рублей страховщик выплатить отказался. В результате получилась просрочка 20 дней.

Неустойка за каждый день невыплаты, на которую может подавать претензию заявитель, рассчитывается следующим образом:

100000 х 1% х 20 = 20000 рублей.

За 20 дней просрочки неустойка равна 20 тысячам рублей.

Следует знать, что суд иногда может уменьшить размер неустойки, ссылаясь на 333 статью ГК РФ. Уменьшения не избежать, если неустойка не соотносится с последствиями неисполненного обязательства. Это условие используется, если есть заявление от стороны ответчика. Постановление суда должно иметь мотивы, применяющиеся при определении решения. Если вы хотите, чтобы суд не смог удовлетворить заявление ответной стороны полностью, то нужно грамотно обосновывать требуемый размер неустойки.

В нем нужно обязательно написать:

• Суд не имеет абсолютной инициативы уменьшения запрошенной неустойки. Ответчик должен не только написать в заявлении, но и представить доказательства завышенной суммы, которая якобы несоизмерима с последствиями несоблюдения обязательств. Если таких доказательств нет, то суд будет на стороне владельца автомобиля.
• Величина неустойки снижается, если имеются мотивы для этого решения.
• Уменьшение размера неустойки не освобождает от соблюдения законодательства в части исполнения обязательств по страховым выплатам.

Штрафы могут взыскиваться со страховой фирмы несколькими методами:

1. Расчет наличными деньгами. При этом время и место расчета производства выплаты оговариваются с пострадавшим лицом предварительно.
2. Денежные средства перечисляются на расчетный счет страхователя или на его банковскую карту. Реквизиты должны указываться в заявлении-претензии в обязательном порядке.

Если страховая фирма выражает отказ от выплаты неустойки, то владелец транспортного средства, подавший заявление, может снова обратиться с иском в суд, чтобы отстоять свои права.

Выводы

В результате рассмотрения вопросов о выплате неустойки напрашиваются некоторые выводы:

1. Следует помнить о том, что по закону имеется 20-дневный срок, за который страховщик должен выплатить страховку по ущербу автомобилю. После окончания этого периода владелец автомобиля может требовать уплаты неустойки.
2. Чтобы выполнить точный расчет размера неустойки, нужно внимательно и грамотно учитывать всю информацию и сроки.
3. Перед подачей искового заявления для вынесения судебного решения, необходимо в обязательном порядке пройти процедуру досудебного урегулирования.

При оформлении полиса страхования с недобросовестной компанией владелец автомобиля защищен законом, который предусматривает различные способы разрешения конфликтных случаев, и создает хорошие условия против противозаконных действий страховщиков.

Неустойка или пени за просрочку страховой выплаты – это форма гражданско-правовой санкции, которая налагается на страховщика за просрочку выполнения им договорных обязательств. Согласно российскому законодательству досудебное урегулирование спора является обязательным. Это означает, что прежде чем подавать в суд иск за невыполнение страховщиком своих обязательств, страхователь должен направить ему заявление и претензию с просьбой произвести страховые выплаты.

В отношении заявления закон не устанавливает конкретных сроков. Говорится лишь о том, что оно должно быть подано сразу после страхового инцидента. После получения претензии страховщик имеет 20 дней на то, чтобы направить страхователю мотивированный отказ или выплатить страховую сумму.

Важно! Нужно понимать, что мотивированный отказ является надлежащим исполнением страховщиком своих обязанностей. Но только до того момента, когда суд, в который обращается страхователь, не примет иное решение, а именно то, что страховщик обязан заплатить страховую сумму.

Пени за просрочку страховой выплаты по ОСАГО рассчитываются, исходя из ставки 0,05%, которая берется от максимальной страховой суммы за каждый просроченный день. Поскольку в качестве предельных выплат установлены 500 тыс. руб. (возмещение при вреде здоровью и жизни) и 400 тыс. руб. (компенсация ущерба имуществу), то 0,05% берутся именно от этих сумм.

Сделав несложные арифметические действия, можно получить сумму неустойки за один день просрочки для любого клиента страховой компании по ОСАГО.

500000×0,05 = 250 руб. – пени за 1 день просрочки при вреде для жизни и здоровья.
400000×0,05 = 200 руб. – пени за 1 день просрочки при вреде имуществу.
Сумма пени за все дни просрочки составит 250×n или 200×n, где n – количество просроченных дней.

Число дней просрочки подсчитывается следующим образом. Сначала устанавливается точка отсчета – тот момент, с которого начнет течь время просрочки. Для этого отмечается по календарю 20 дней, начиная со дня подачи заявления и претензии.

Если в этом 20-ти дневном периоде есть праздничные дни, их количество добавляется после 20-го дня. В результате устанавливается искомая дата, который является последним днем для добровольного выполнения страховщиком своих обязательств – выплаты страховой суммы, направления автомобиля на ремонт (если это требуется) или мотивированного отказа.

Если никакого ответа до точки отсчета от страховщика не поступило, начинает течь время, за которое он должен платить пени. Оно продолжается до того момента, когда страховая компания все же выполнит свои обязательства, или до решения суда, рассмотревшего этот спор.

Пени за просрочку страховой выплаты по КАСКО или ОСАГО грозят только страховой компании, застрахованное лицо такой ответственности не несет.

Чтобы получить неустойку, нужно подать в страховую компанию заявление, содержащее расчет требуемой суммы. Необходимо указать и способ выплаты – наличными или безналичными. В последнем случае понадобятся банковские реквизиты потерпевшего. Заявление нужно написать в 2-х экземплярах, одно из которых с подписью страховщика оставить себе. Никаких других документов страховщик требовать не вправе.

Полезный совет! При рассмотрении в суде иска о выплате неустойки время просрочки, а, следовательно, и сумма неустойки являются величинами переменными, то есть постоянно возрастают. Чтобы всякий раз не изменять сумму неустойки, целесообразно в исковом заявлении указать время просрочки в такой редакции: «с ____ по день вынесения судом решения». А перед каждым заседанием сообщать для протокола размер неустойки на текущий момент.

Штраф

Кроме пени страховщик за неисполнение им законных требований страхователя может быть подвергнут штрафу (п. 3 с. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО»). Его размер составляет 50% от величины страхового возмещения – за исключением тех сумм, которые были выплачены страховщиком добровольно в отведенный законом 20-дневный срок. Если интересы пострадавшего представляло в суде ОЗПП (общества по защите прав потребителей), то штраф делится поровну между ОЗПП и потерпевшим.

Штраф требует обязательного решения суда, в то время как пени страховщик может выплатить добровольно, и решения суда не потребуется.

Пени за просрочку выплаты страхового возмещения в натуре

Возмещение в натуре – это ремонт пострадавшего автомобиля. Чтобы выполнить свои обязательства в этой части, страховщик должен направить машину страхователя в ремонтную организацию. Обычно это СТО.
Если направления в ремонт или мотивированного отказа от этого по прошествии 20-ти дневного периода со дня получения заявления и претензии не последовало, начинают начисляться санкционные выплаты.

То есть пени за просрочку выплаты страхового возмещения в натуре – это неустойка за несоблюдение сроков выдачи направления на ремонт и/или нарушение срока проведения ремонта. Размер неустойки за просрочку в этом случае составляет 1% от суммы страховых выплат за каждый день просрочки.

В направлении на ремонт должны быть прописаны сроки ремонта. Ответственность за них перед страхователем несет страховщик, а не организация, которая проводит ремонт. Продолжительность ремонтных работ законом не регламентируется, это зависит от конкретных условий в СТО.

Пени за просрочку страховой выплаты по ОСАГО

Бывает, что по разным причинам страхователь желает досрочно расторгнуть договор ОСАГО. В этом случае при определенных обстоятельствах он имеет право получить назад часть выплаченных по страховке денег. Что это за обстоятельства?

Закон предусматривает следующие случаи досрочного прекращения договора ОСАГО, при которых страхователь или его наследники имеют право на возвращение части своих денег.

1. Смерть страхователя.
2. Утрата по тем или иным причинам застрахованного транспортного средства.
3. Ликвидация страховщика или отзыв у него лицензии.
4. Смена владельца транспортного средства.

В отношении возвращаемой части страховой премии действуют следующие правила. Ее выплата должна быть произведена за 14 календарных дней. Точкой отсчета является день, когда страховщик получил заявление от страхователя.

За нарушение этого срока страхователь или его наследники имеют право требовать неустойку. Ее размер рассчитывается, исходя из 1% от страховой суммы за каждый просроченный день. При этом сумма неустойки не может превышать саму страховую премию.

Как и в прочих случаях, пени начисляются до того дня, когда страховщик исполнит свои обязанности (вернет часть страховой суммы), или будет принято решение суда по этому спору.

Важные нюансы по выплате пени за просрочку страховой премии

Общая сумма пени не может быть больше максимального размера страховых выплат – 500 тыс. руб., (возмещение вреда здоровью) или 400 тыс. руб. (компенсация вреда имуществу).

В том случае если страховщик совершил несколько правонарушений, неустойку можно требовать за каждое нарушение. Например, за неперечисление страховой суммы и за непредставление мотивированного отказа.
Снизить размер неустойки суд имеет право, только получив соответствующее заявление ответчика. И только в виде исключения, когда сумма неустойки несоразмерна степени нарушения страховщиком своих обязательств.

То обстоятельство, что страховая компания удовлетворила требование потерпевшего после его обращения в суд, не освобождает страховщика от уплаты штрафа.

Если имеется несколько потерпевших, в отношение которых страховщик допустил нарушение, на получение неустойки может рассчитывать каждый потерпевший.

Страховщик может быть освобожден от выплаты неустойки в следующих случаях:

• если он в установленные сроки добросовестно исполнил свои обязанности по выплате страховой суммы или мотивированном отказе;
• если сроки не были соблюдены по причине непреодолимой силы или по вине самого потерпевшего.

Важно! Наличие и правомерность оснований для освобождения от выплаты неустойки должен доказывать в суде сам страховщик.

Несмотря на то, что страхование ответственности владельцев транспортных средств является обязательным условием при их использовании, стороны составляют договор. Именно его существование дает возможность применять к нарушителю нормы ГК РФ относительно ответственности за невыполнение условий соглашения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Речь идет о неустойке, штрафе и пене, как основных видах гражданско-правовой ответственности. Это все не отменяет существующей административной ответственности за уклонение от оформления ОСАГО или просрочку полиса, периода пользования.

Что это такое

Неустойка – это разновидность гражданско-правовой санкции за просрочку при выполнении договорных обязательств.

Законодательством установлено обязательное досудебное урегулирование конфликта. Это значит, что застрахованное лицо или выгодоприобретатель перед тем, как подавать иск в суд о невыполнении договорных обязательств должны изначально написать заявление о наступлении страхового случая и претензию к компании, обязанной возместить убытки.

Относительно заявления сроков не установлено, а вот претензию относительно суммы возмещения можно будет предъявить только до 01.06 текущего года.

После подачи заявления о возникновении страхового казуса и выплате компенсации у страховщика есть только 20 дней на то, чтобы произвести выплату или дать мотивированный отказ.

После наступления страхового инцидента пишется на бланке заявление. В течение 2-3 дней страховая компания его рассматривает, но документ должен подаваться безотлагательно, иначе возникнут основания для того, чтобы отказать в переводе страховых выплат.

После этого специальный агент решает, действительно ли является случившееся страховым случаем.

В связи с изменениями страхового законодательства страховщик на принятие решения относительно предоставления страховых выплат имеет теперь на 10 дней меньше, чем было установлено ранее.

Претензия относительно суммы гарантированной компенсации рассматривается не позже 5 дней с момента ее создания и передачи. Мотивированный отказ в этом случае будет считаться надлежащим исполнением обязанностей по договору, если суд не постановит иное решение.

Неустойка выступает видом ответственности страховщика, который применяется в случае нарушения им сроков, установленных относительно рассмотрения претензий и заявлений по выплате.

Застрахованное лицо или обязанное получить полис ОСАГО не несет подобной договорной ответственности. Чаще всего нарушители страхового законодательства несут ответственность по КоАП. Иногда к ним могут применяться штрафы, которые являются разновидностью договорных санкций.

Расчет неустойки по ОСАГО

Пример 1. Страховщиком не были соблюдены сроки выплаты возмещения. Прошло 20 рабочих дней, но выгодоприобретатель не получил положенные суммы.

Неустойка начисляется в размере одного процента от страховой суммы в зависимости от периода просрочки ( ФЗ «Об ОСАГО»).

Например, если необходимо было перечислить 120 тыс. рублей , то сумма ежедневной неустойки составит 1200 рублей . Но независимо от периода просрочки, неустойка не может быть начислена в размере, превышающем страховую сумму.

Пример 2. Страховщик нарушил сроки возврата страховой премии. Неустойка будет начислена в размере одного процента от премиальных за каждый просроченный день.

Например, размер гарантированной премии составляет 4400 рублей. Неустойка за каждый день будет начисляться в размере 44 рубля .

Компенсируемая сумма неустойки не может быть выше суммы страхования. Например, если страховщик просрочит 10 дней, то он должен будет выплатить 440 рублей по неустойке.

Правовые основы

Применение неустойки стало возможным на основании норм следующих нормативных актов:

• ГК РФ;
• КоАП;
• ФЗ ;
• «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридическиз лиц».

Гражданский кодекс дает само толкование понятия неустойка и описывается его как специфический вид ответственности за невыполнение договорных условий. ФЗ об ОСАГО детализирует случаи начисления неустойки и ее размеры.

Судебная практика

Когда на автомобиль действует гарантия, а страховщик предлагает осуществить ремонт в частной мастерской, лучше получить денежную компенсацию и отказаться от услуг.

Застрахованное лицо будет нести только дополнительные убытки, если техническое обслуживание не будет проводиться на специализированных СТО.

Обычные мастерские не могут дать гарантию на полноценное функционирование авто в случае поломки. Персонал и техническое оснащение сервисных центров будут залогом длительной эксплуатации транспортного средства. Этот факт подтверждает и судебная практика.

Страховые выплаты по гарантийному автомобилю будут зависеть от ценовой политики официального автомобильного представителя.

Некоторые суды не могут достигнуть консенсуса в том вопросе, что подлежит возмещению в процессе оценки: стоимость квалифицированного труда или цена запчастей. Но большинство учитывают цены всего ремонта целиком по указанным официальными дилерами тарифам.

Новые изменения закона об ОСАГО устанавливают обязательный досудебный порядок урегулирования спора со страховщиком относительно выплаты компенсации и новые процентные ставки по неустойке за просрочку при выполнении обязательств. Порядок предъявления претензий будет использоваться до первого дня июля месяца 2015 года.

Поэтому многие страховщики решили, что норма относительно обязательной подачи претензий используется только с договорами, которые были заключены после первого сентября.

Судебная власть придерживается иной позиции. Судья Пленума ВС РФ объяснил, что порядок подачи претензий обязателен для всех обращений по страховым случаям, которые произошли с 1 сентября 2014 до последнего дня июня месяца 2015 года.

Заинтересованное лицо обязано подать заявление о наступлении страхового случая и затем в досудебном порядке оспорить размер выплаты или порядок ее предоставления.

Как происходит взыскание

С траховщик за несоблюдение условий договора выплачивает неустойку, штраф или финансовую санкцию.

Неустойка платится на нарушение сроков предоставления страховой выплаты или ремонта транспортного средства. Лимит страхования сейчас увеличен. Максимальная страховая сумма по ОСАГО составляет 400 000 рублей.

Пеню за просрочку при выполнении обязательств можно взыскать через суд или же получить при досудебном урегулировании.

Когда спор после проведения досудебного разрешения по делу сохранился, заинтересованное лицо имеет право обратиться в суд с иском о взыскании неустойки.

К заявлению обязательно в качестве дополнения подается расчет суммы пени. При взыскании неустойки ситуация сложилась неоднозначная.

А все из-за разного толкования норм Закона об ОСАГО арбитражами и судами общей юрисдикции. Поэтому вариантов расчета относительно взыскания неустойки может быть как минимум два.

Пример 1. Потерпевшему при ДТП должны были перечислить 120 тыс. рублей , но страховщик не исполнил обязательства в договоренные сроки. Просрочка по выплате – 30 дней.

В этом случае формула расчета неустойки по ОСАГО будет такой:

Пеня составит:

Например:

Финансовая санкция за нарушения срока направления мотивированного ответа не является неустойкой и выплачивается отдельно в размере 0,5% от страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. За каждый день просрочки пеня выплачивается в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Неустойка за просрочку выплаты

Неустойка – это единственная санкция, которая применяется к страховщику в случае просрочки при выполнении основных договорных обязательств.

Пеня применяется только в отношении страховщика. Застрахованное лицо или выгодоприобретатель привлекаются за нарушение Правил ОСАГО к административной ответственности.

Таблица. Размер неустойки и основания для ее начисления^

Неустойка при каждом способе расчета не будет превышать суммы страхования или размера гарантированной соглашением премии. Сумма взыскания зависит также от ставки рефинансирования ЦБ РФ и срока просрочки. Пеня за просрочку выплаты всегда самая большая.

Это связанно с тем, что именно несвоевременная передача денежных средств выгодоприобретателю является наиболее серьезным нарушением договорных обязательств со стороны страховщика.

Неустойка – это гарантия относительно исполнения обязательств страховой компанией. Самые большие неустойки страховщики выплачивают при просрочке выплаты денежного возмещения по делам, в которых есть потерпевшие.

Это неудивительно, ведь по новым правилам лимит суммы страхования стал больше. Страховщику сейчас крайне невыгодно не только уклоняться от выплаты страхового возмещения, но и даже несвоевременно давать ответы на письменные обращения застрахованных лиц.

Видео: Как заставить страховую компанию платить по ОСАГО

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

В случае возникновения ДТП пострадавший имеет право на получение денежной компенсации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

При этом нередко возникают ситуации, когда страховая компания выплачивает денежную компенсацию не в полном размере — клиент будет иметь право на получение денежной компенсации.

Что это такое

В соответствии с законодательством страховая компания обязана осуществлять выполнение своих обязательств перед гражданами в случае, если был заключен договор страхования ОСАГО.

Но при этом также важно помнить, что нередко компании с целью экономии избегают осуществления подобных выплат. Существует несколько различных выходов из подобного рода ситуации.

В первую очередь необходимо напомнить работникам страховой что величина пени за просрочку платежа составляет 1/75 от ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Взыскание неустойки по ОСАГО осуществляется обычно через суд — но только в случае, если в досудебном порядке по какой-то причине урегулировать вопрос не удалось.

Под неустойкой понимается невыплата страховой суммы при возникновении страхового случая, задержка. Существует достаточно обширная судебная практика по этому поводу.

Прежде, чем обращаться в суд с целью получения возмещения, необходимо будет внимательно ознакомиться со всеми нюансами.

Обычно самостоятельное ведение дела при отсутствии соответствующего опыта вызывает определенные затруднения. Потому необходимо будет проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Существует множество различных учреждений, которые специализируются непосредственно на подобного рода делах.

Предварительная консультация позволяет существенно уменьшить время, необходимое для разрешения сложной ситуации.

Как прописана в законодательстве

Сегодня действует специализированный нормативно-правовой документ, который регулирует все нюансы, связанные с оформлением ОСАГО, а также получением компенсации, выплатой неустойки.

Со всеми нюансами лучше разобраться заранее. Основополагающим нормативным документом, опираться на который необходимо будет, является «Об обязательном страховании гражданской ответственности».

В нем отражаются все без исключения моменты, затрагивающие вопрос получения неустойки, компенсационной выплаты.

Основными разделами, ознакомиться с которыми нужно в первую очередь при возникновении ДТП и необходимости получения возмещения, неустойки, являются:

Работа страховых компаний должна осуществляться в рамках обозначенного выше нормативного документа.

Потому в каждом случае все строго индивидуально. Лучше всего ознакомиться с примерами из судебной практики по поводу данной ситуации.

Пример из судебной практики

Основным документом, на который необходимо опираться в данной ситуации — .

В нем обозначены следующие важные вопросы:

• к спорных правоотношениям не допускается применять о наложении штрафа в размере 50% на страховую компанию при рассмотрении дел об ОСАГО;
• в соответствии с Федеральным законом «Об ОСАГО» неустойка подлежит взысканию исходя из суммы нанесенного ущерба — именно на основании данного постановления устанавливается предельный размер начисления неустойки.

Также Высший Суд РФ постановил о наличии существенной разницы между штрафом в размере 50% по ЗоПП и различных других видов неустойки.